截至2019年末134家城商行资产总额37.3万亿元

人民网北京11月13日电 (记者罗知之)为全面客观反映城商行、民营银行年度总体情况,总结先进经验,提出改革发展建议,中国银行业协会城商行工作委员会近日发布《城市商业银行发展报告(2020)》(以下简称《报告》),这是连续第6年编写城商行发展报告。

与以往相比,今年的《报告》内容综述了城商行、民营银行2019年的经营环境、整体发展、业务经营、特色服务、风险管理、治理能力、金融科技、社会责任情况,对城商行、民营银行未来发展面临的机遇与挑战进行了展望,并提出改革发展建议。报告还以专题形式分析了民营银行2019年发展运行情况,展示了城商行银行理财净值化转型的情况,总结了城商行“十三五”前四年的发展变化和经验教训。

《报告》指出,城商行在过去一年按照回归本源、专注主业的监管要求,总体资产增速保持平稳,资产负债结构更加优化,风险抵御能力有所提升。截至2019年末,全国134家城商行资产总额37.3万亿元,较年初增长8.5%;贷款余额17.6万亿元,较年初增长18.4%,贷款增速约为资产增速的两倍;负债总额34.5万亿元,较年初增长8.4%,其中存款余额占比68.5%,同业负债占比12.3%,负债结构不断优化;净利润2509亿元,较年初增长2%;不良贷款率2.3%,拨备覆盖率154%,资本充足率12.7%。

《报告》介绍,城商行聚焦服务区域经济、发展普惠金融、提升金融服务、保护消费者权益四项重点工作,积极履行社会责任,取得良好经济效果和社会反响。在服务区域经济中,城商行充分发挥本土金融机构优势,着力推动“一带一路”、京津冀协同发展、长三角一体化发展、粤港澳大湾区等国家重大战略落地,持续深化供给侧结构性改革,以丰富的金融产品体系支持战略性新兴产业,重大项目和民生工程建设。在发展普惠金融中,城商行扶持小微企业发展出实招、见实效,为服务“三农”和支持乡村振兴战略提供创新思路和解决方案,坚决打好脱贫攻坚战。在提升金融服务中,坚持贯彻“以人为本”理念,不断推动线上、线下渠道融合发展,为客户提供更加智能、敏捷、温暖的服务体验。在保护消费者权益中,全力维护消费者合法权益,大力普及金融知识,培育公众的风险防范意识,为构建和谐稳定的金融生态环境做出积极贡献。

金融科技方面,《报告》指出,城商行、民营银行积极拥抱金融科技,不断推动数字化转型,加速在大数据、区块链、人工智能、物联网、云计算等领域的布局。通过金融科技赋能,优质金融产品供给不断丰富,在提高金融效率、降低融资成本、拓宽金融客户覆盖面等方面发挥了积极作用。加大在数据治理中的资源投入,着力提升基于场景的数据挖掘能力和数据洞察能力,充分发挥大数据技术在精准营销、数字产品和风险防控方面的价值和作用。深化人工智能在智能营销、智能网点、智能客服、智能投顾、智能风控领域的应用,有效降低了运营成本,提升了经营效率和服务质量。积极布局物联网应用,构建了立体化物联网金融系统,在小微金融发展、个人金融服务和银行内部管理方面取得积极成果。

此外,《报告》指出,民营银行以服务实体经济为己任,以防控金融风险为根本,以践行金融改革为使命,坚持将业务重心放在民营、小微、普惠等传统金融服务薄弱领域,持续完善公司治理,严守合规风险底线。坚守发展定位,通过依托股东背景和资源禀赋,持续探索与传统银行互补发展、错位竞争,履行民营银行的时代责任与历史担当,实现各项业务指标量质齐升。截至2019年末,18家已开业民营银行总资产9137.6亿元,同比增长43.4%;总负债8411.9亿元,同比增长45.3%;贷款余额4836.7亿元,同比增长56.6%;净利润81.5亿元,同比增长83.1%,整体盈利能力逐渐改善;不良贷款率1.0%,拨备覆盖率391.1%,资本充足率15.2%。

(责编:罗知之、李彤)

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